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三四十岁夹心层的理财方案

时间:2019-07-14 02:39:03 来源:互联网 阅读:0次

三四十岁夹心层的理财方案_中华会计校

三四十岁夹心层的理财方案

11:11 中国 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

作为社会的中流砥柱,年纪在30~40岁的青壮年被喻为 夹心层 ,因为他们中大部分上有老、下有小。对于这样的人群来说,理财是一门不可不修的课程。张先生就是其中一员。 张先生今年35岁,是一家公司的部门主管,年薪11万元左右。妻子32岁,某私企行政人员,年收入4万元。有一个刚出生的孩子。张先生父母都60多岁,为了方便照顾孩子,张先生的父母目前跟他们生活在一起。 张先生现有一套130平米的三室两厅住宅,市值约为70万元左右,无房贷。2008年,张先生另外购置了一套70万元左右的房子,目前房贷10万元,每月还款1500元,张先生把该房产出租,租金正好和房贷相抵。 因为张先生夫妇平时工作很忙,没有注意理财,因此家庭节余全部存放在银行,目前银行存款27万元。 宝宝刚出生时经朋友介绍买了一份儿童险,年缴保费2000元。平时家庭生活月开销为4000元。张先生全家每年会安排一次旅游,费用在1万元左右。 【专家支招】 理财师分析认为,张先生家表面看来生活无忧,也积累了一定财富,但随着时间的推移,三代人各有各的人生目标,各有各的理财需求,担子都压在张先生夫妇身上,压力也不小。因此,张先生夫妇需要做一个短期、中期、长期统筹的资金安排。 给经济支柱加上保障 首先要给自己加保障。作为家庭支柱的夫妻双方却没有任何商业保险,这是非常不合理的。根据张先生家庭的支出状况,张先生出差多,应补充购买意外险。另外,随着夫妻双方年龄的增加,建议配置分红型寿险,一方面有充足的保障,另一方面,分红可以弥补退休后的生活开支。 为父母预备医疗金 补充父母医疗金可考虑债基。张先生夫妇的父母有基本退休工资,所以平时的生活开销基本足够,但医疗开支是将来必不可少的一块。由于张先生父母已经年过六十,不太可能通过购买大病医疗保险的方式来解决,只能自己准备一笔总额约10万元左右的医疗储备金。 从张先生目前的资产状况看,有25万元左右的资金一直在银行闲置,建议张先生可以将这笔资金中的10万元投资于债券开放式基金中,年均收益在5%左右。债券开放式基金安全性好,变现能力强,当需要用钱时随时可以取出。 替孩子备好教育基金 孩子方面主要是教育基金,这也得从现在开始准备。 子女教育金的准备是家庭的刚性需求,张先生儿子刚满1岁,若上大学的时间为年满18岁,张先生可以有17年的时间来准备,建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型基金的方式,既可获得更高的投资收益,又可通过长期投资分散股票基金的投资风险。【我要纠错】 :Nocy

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